El cambio que más se siente: casi nada de efectivo
Hasta ahora, la normativa de inclusión financiera permitía pagar en efectivo operaciones de hasta 1.000.000 de unidades indexadas (unos USD 156.000). La Ley 20.469 redujo ese tope a 200.000 unidades indexadas (aproximadamente USD 31.000), o hasta el 5 % del total de la operación con un techo absoluto de 450.000 unidades indexadas (unos USD 70.000).
En la práctica: en una compraventa inmobiliaria típica, el precio se paga por transferencia bancaria, letras de cambio u otros medios financieros. El efectivo queda reservado para una porción menor, si es que se usa. El escribano controla este punto en la escritura, porque es parte de su función de contralor.
Más operaciones bajo control notarial antilavado
Los escribanos ya éramos sujetos obligados: debemos identificar a las partes, conocer el origen de los fondos y reportar operaciones sospechosas.
Buena parte de las operaciones inmobiliarias ya quedaba comprendida por la fórmula amplia de la Ley 19.574, que alcanzaba toda actuación del escribano por cuenta del cliente en operaciones inmobiliarias. Lo que hace la Ley 20.469 es enumerarlas expresamente —promesa de enajenación y su cesión, permuta, dación en pago—, despejando cualquier duda interpretativa. La novedad de fondo es la inclusión de las operaciones realizadas total o parcialmente con activos virtuales (criptomonedas) y la incorporación de los fiduciarios no financieros como sujetos obligados, bajo supervisión de la Senaclaft —relevante para quienes estructuran negocios mediante fideicomisos—.
Además, la debida diligencia se profundiza: la ley eliminó la presunción de bajo riesgo por el solo hecho de que la operación esté bancarizada y amplió los controles sobre socios, accionistas e inversores que aportan fondos.
Qué significa esto para vos
- Si vas a comprar o vender, el escribano te va a pedir documentación sobre el origen de los fondos con más detalle que antes. No es desconfianza: es una obligación legal, y cumplirla protege la validez y tranquilidad de tu operación.
- Prevé pagar por transferencia bancaria o instrumentos financieros. Los pagos en efectivo relevantes ya no son una opción en operaciones inmobiliarias.
- Si tu operación involucra criptomonedas, ahora está expresamente alcanzada por los controles antilavado. Consultanos antes de estructurarla.
- Esta reforma se suma a la Ley 20.380 de operadores inmobiliarios: las inmobiliarias también son sujetos obligados. Todo el circuito de una compraventa quedó bajo estándares de prevención más exigentes.
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Fuentes oficiales
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